বাহনের লোন নাকি পুরো টাকা ক্যাশ? বাংলাদেশে কোন কেনার উপায়ে বেশি সাশ্রয় হয়
বাংলাদেশে বাহন কেনা একটি বড় ইনভেস্টমেন্টের ব্যাপার। এরকম একটি বড় সিদ্ধান্ত নেবার আগে অনেকেই চিন্তা করেন, বাহনটি কি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে লোন নিয়ে কিনবেন নাকি পুরো টাকা ক্যাশ দিয়ে কিনবেন। আপনার আর্থিক সংগতি অনুযায়ী, সম্পূর্ণ ক্যাশ নাকি লোন কোনটি সাশ্রয় হয় বিবেচনা করুন। যেমন, সম্পূর্ণ ক্যাশ-এ কিনলে ইন্টারেস্ট দেয়া থেকে বাঁচবেন, আবার লোনে কিনলে অনেক টাকা একসাথে পেমেন্টের ভার থেকে বাঁচবেন।
আপনাকে অবশই বাহনের বাজারদর, ইন্টারেস্ট রেট, ডাউন পেমেন্ট, আনুষঙ্গিক খরচ, টার্মস এন্ড পলিসি, আপনার আয় ও আর্থিক পরিকল্পনা, ইত্যাদি বিষয় মাথায় রেখে কোন অপশনটি ভালো হয় তা বিবেচনা করতে হবে। এই ব্লগে বাহন কেনার ক্ষেত্রে ঋণ নাকি সম্পূর্ণ নগদ কোন পদ্ধতি অধিক সাশ্রয়ী, এই বিষয়ে বিস্তারিত আলোচনা করা হয়েছে।
বাহন কেনার ক্ষেত্রে কোন পদ্ধতি অধিক সাশ্রয়ী - ঋণ নাকি সম্পূর্ণ নগদ
সম্পূর্ণ নগদ টাকায় বাহন কেনা হলে কোনো ঋণের চাপ থাকে না, তাৎক্ষণিক মালিকানা পাওয়া যায়। তবে, এক্ষেত্রে একটি বড় অংকের খরচ হয়ে যায়, সঞ্চয় কমে যায়, এছাড়া অন্য কোথাও বিনিয়োগের সুযোগ কমে যায়। আবার আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে লোনে কিনলে হাতে লিকুইডিটি থাকে, এছাড়া, ৫ বছর বা তারও বেশি সময় কিস্তিতে পরিশোধ করার সুবিধা পাওয়া যায়। বাকি টাকা আপনি অন্য কোথাও বিনিয়োগ করতে পারেন। তবে, লোন নিয়ে বাহন কেনার ক্ষেত্রে ইন্টারেস্ট রেট বিবেচনায় রাখতে হবে।
১. সম্পূর্ণ নগদে বাহন কেনা
সম্পূর্ণ ক্যাশ পেমেন্টে বাহন কিনলে কোনো ঝামেলা ছাড়াই লিগ্যাল ডকুমেন্টস সহ বাহনের মালিকানা পাওয়া যায়। সবচেয়ে বড় কথা ইন্টারেস্টের বোঝা মাথায় নিতে হয় না।
সুবিধা
- বাহনের মূল দাম এবং আনুষঙ্গিক খরচ বহন করতে হয়, অতিরিক্ত কোনো চার্জ থাকে না।
- তাৎক্ষণিক মালিকানা, অর্থাৎ রেজিস্ট্রেশন, ইন্স্যুরেন্স ইত্যাদি পাওয়া যায়।
- মাসিক ইএমআই, লোনের প্রসেসিং ফি, এবং শর্ত মাথায় নিতে হয় না।
- বাহন একটি ভ্যালুয়েবল অ্যাসেট।
অসুবিধা
- বড় অঙ্কের ইনভেস্ট করতে হয়।
- সঞ্চয় কমে যায়।
- জরুরি প্রয়োজন বা বিনিয়োগ সুযোগ কমে যায়।
২. আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে লোন নিয়ে বাহন কেনা
বাংলাদেশের বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান বাহনের লোন দেয়। ব্যাংকগুলো বাহনের দাম এবং আপনার আর্থিক সঙ্গতির উপর নির্ভর করে ৭০% পর্যন্ত লোন দিয়ে থাকে। গ্রাহককে অন্তত ২০% ডাউন পেমেন্ট করতে হয়। লোনের কিস্তির মেয়াদ ১-৭ বছর পর্যন্ত হতে পারে। এই লোনের ইন্টারেস্ট রেট সাধারণত ১২-১৬% এর মধ্যে থাকে।
সুবিধা
- নির্দিষ্ট পরিমান ডাউন পেমেন্ট করে, বাকি টাকা কিস্তিতে পরিশোধ করার যায়।
- একেবারে বড় অংকের টাকা পেমেন্ট করতে হয় না বলে, হাতে লিকুইডিটি থাকে।
- সঞ্চয়ের টাকা অন্য জায়গাতে বিনিয়োগের সুযোগ পাবেন।
অসুবিধা
- অতিরিক্ত ইন্টারেস্ট খরচ টানতে হবে। যেমন, এভারেজ ৩০-৫০ হাজার টাকা কিস্তি পরিশোধ করতে হতে পারে।
- কিস্তি পরিশোধ সম্পূন হবার আগ পর্যন্ত প্রসেসিং ফি, ব্যাংকের ইন্স্যুরেন্স ফি, সিবি রিপোর্ট ফি, ইত্যাদি বহন করতে হবে।
- কিস্তি সময় মতো পরিশোধ না করলে, আরো বাড়তি ইন্টারেস্ট যোগ হবে। কয়েকটি কিস্তি পেমেন্ট মিস হয়ে গেলে, প্রতিষ্ঠান বাহন জব্দ করতে পারে।
৩. লোন নাকি ক্যাশ - আপনার জন্য কোনটি সাশ্রয়ী হবে?
বাহন কিনে ফেলাই একমাত্র খরচ নয়। মেইনটেনেন্স খরচ, ফুয়েল খরচ, বিভিন্ন ট্যাক্স, ইন্সুরেন্স, ড্রাইভার খরচ, ইত্যাদি বিষয়ও মাথায় রাখতে হবে। তাই লোনে কিনলে, কিস্তির সাথে, এসব খরচও বহন করতে হবে। স্থায়ী হেলথি ইনকাম আছে কিন্তু পর্যাপ্ত সঞ্চয় নেই, অথবা অন্য বিনিয়োগ থেকে বেশি আয় আসলে লোনে বাহন কিনুন। তাহলে বাহনের লোন আপনার জন্য সাশ্রয়ী হবে। পর্যাপ্ত সঞ্চয় থাকলে, সম্পূর্ণ নগদেই বাহন কিনুন। কারণ বাংলাদেশে বাহন লোনের ইন্টারেস্ট রেট বেশি।
পরিশেষে
বাংলাদেশের গণপরিবহন ব্যবস্থা এবং ট্রাফিক পরিস্থিতি বিবেচনায়, একটি বাহন কেনা এখন বিলাসিতা নয়, বরং দৈনন্দিন জীবনযাত্রার অংশ হয়ে উঠেছে। দেশের আর্থসামাজিক উন্নতির পাশাপাশি পারিবারিক প্রয়োজনে অনেকেই বাহন কেনার প্রতি আগ্রহী হচ্ছেন। তবে বাংলাদেশে বাহনের উচ্চমূল্যের কারণে, লোন নাকি নগদ খরচ, কোন অপশনটি দীর্ঘমেয়াদে সাশ্রয়ী, এটাই বিবেচনা করতে হবে।
সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
১. বাংলাদেশের প্রেক্ষাপটে বাহন কেনার ক্ষেত্রে লোন নাকি ক্যাশ কোনটি সাশ্রয়ী হবে?
স্থায়ী ও ভালো ইনকাম আছে কিন্তু পর্যাপ্ত সঞ্চয় নেই, অথবা অন্য বিনিয়োগ থেকে বেশি আয় আসলে লোনে বাহন কিনুন। পর্যাপ্ত সঞ্চয় থাকলে, সম্পূর্ণ নগদেই বাহন কিনুন।
২. বাংলাদেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোতে লোনের ইন্টারেস্ট রেট কত?
বাংলাদেশে বাহনের লোনের ইন্টারেস্ট রেট কিছুটা বেশি। লোনের ইন্টারেস্ট রেট সাধারণত ১২-১৬% এর মধ্যে থাকে।
৩. লোন নেওয়া কোন কোন ক্ষেত্রে ভালো হয়?
যদি আপনার হাতে বিনিয়োগ করার মতো টাকা থাকে, যেখান থেকে পর্যাপ্ত রিটার্ন পাওয়ার সম্ভবনা থাকে। এবং ভালো একটি স্থায়ী ইনকাম সোর্স থাকলে।
৪. বাহনের লোনের ক্ষেত্রে ডাউন পেমেন্ট কত দিতে হয়?
সাধারণত মূল দামের অন্তত ২০% ডাউন পেমেন্ট করতে হয়।
৫. সম্পূর্ণ নগদে বাহন কেনার সুবিধা কী?
সম্পূর্ণ ক্যাশ পেমেন্টে বাহন কিনলে কোনো ঝামেলা ছাড়াই লিগ্যাল ডকুমেন্টস সহ বাহনের মালিকানা পাওয়া যায়। সবচেয়ে বড় কথা ইন্টারেস্টের বোঝা মাথায় নিতে হয় না।
